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二、主观方面的问题
1、对“非法占有(yǒu)目的”的理(lǐ)解
金融诈骗犯罪共有(yǒu)八种具體(tǐ)犯罪罪名，其中集资诈骗和贷款诈骗，还有(yǒu)信用(yòng)卡诈骗中的“恶意透支”行為(wèi)明确规定了必须具有(yǒu)非法占有(yǒu)的目的；其他(tā)五个罪名没有(yǒu)规定。其中道理(lǐ)就在于，金融票证诈骗等犯罪在构成上比普通诈骗罪的情况复杂，在认定行為(wèi)人是否具有(yǒu)非法占有(yǒu)的目的上存在一定的特殊性。凡明确强调以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，一定是因為(wèi)行為(wèi)人在进行集资诈骗、贷款诈骗或恶意透支信用(yòng)卡时，虽然总是采取各种各样的不正当手段，但并不一定都具有(yǒu)非法占有(yǒu)的目的，该类行為(wèi)完全有(yǒu)可(kě)能(néng)构成非法吸收公众存款罪、贷款纠纷或善意透支信用(yòng)卡。為(wèi)便于區(qū)分(fēn)罪与非罪，此罪与彼罪的界線(xiàn)，故需特别对是否具有(yǒu)非法占有(yǒu)的目的进行强调，而对票据诈骗、金融凭证诈骗等犯罪，除非行為(wèi)人是一个精神不正常的人，否则只要采取刑法规定的方式、手段实施金融诈骗的行為(wèi)，就决定了他(tā)的行為(wèi)目的只能(néng)是非法占有(yǒu)公私财物(wù)。在任何情况下都不存在合法占有(yǒu)的情形。既然是诈骗，那么，非法占有(yǒu)的目的是其题中应有(yǒu)之义，无需刑法作出专门的规定。这一点，理(lǐ)论界和司法实務(wù)界多(duō)有(yǒu)讨论，已没有(yǒu)什么分(fēn)歧了。另外，在“占有(yǒu)”的理(lǐ)解上，应该注意到，刑法意义上的“占有(yǒu)”与民(mín)法意义上的“占有(yǒu)”是不能(néng)划等号的。民(mín)法上的占有(yǒu)仅指事实上的支配或控制，不包括使用(yòng)，收益和处分(fēn)。而刑法意义上的占有(yǒu)包含着不法所有(yǒu)的意图，并且还要有(yǒu)遵从财物(wù)的用(yòng)法进行利用(yòng)和处分(fēn)的意思②，实质上是对公私财物(wù)所有(yǒu)权的侵犯，对合法所有(yǒu)者占有(yǒu)的排除。
2、主观故意的类型及其认定
刑法194条第一款规定的五种票据诈骗行為(wèi)，前两种均有(yǒu)“明知”的规定，即“明知是伪造、变造”或“明知是作废”的规定。这两个“明知”，不能(néng)仅凭被告人的供述认定，还要从客观方面的行為(wèi)表现，和具體(tǐ)情况综合判断。后三种虽无“明知”的字样，但前面却有(yǒu)“进行诈骗”的字样，加之“冒用(yòng)他(tā)人票据”、“签发空头支票”、“出票时虚假记载”等行為(wèi)的实施本身都离不开“明知”的主观心理(lǐ)态度，并且还需有(yǒu)计划的积极努力才能(néng)实现其非法占有(yǒu)的目的，才能(néng)造成危害后果。而不作為(wèi)是无法取得虚构事实、隐瞒真相的效果。试想，如果行為(wèi)人在施展骗术时报着一种漠不关心的放任态度而却又(yòu)能(néng)使他(tā)人上当受骗，“自愿”将财物(wù)拱手相让，是无法想象的。因此，只有(yǒu)在直接故意的支配下，才能(néng)完成犯罪。此外，诈骗类犯罪都是带有(yǒu)特定贪利目的的财产犯罪，行為(wèi)人处心积虑，费尽心机，无非不过是為(wèi)了享受所有(yǒu)权的内容，实现其不法所有(yǒu)的意图，属目的犯，而目的犯的主观要件是不可(kě)能(néng)由间接故意构成的。
犯罪的目的与犯罪的直接故意之间有(yǒu)着非常密切的联系，犯罪的直接故意取决于犯罪目的，而犯罪的目的也表现了犯罪的直接故意的内容，是推动行為(wèi)人实施诈骗的内心起因。不法所有(yǒu)的目的属于行為(wèi)人主观上的心理(lǐ)活动，主观方面的东西往往通过其客观行為(wèi)
表现出来。对票据诈骗和金融凭证诈骗来说，行為(wèi)人具體(tǐ)实施的诈骗方式和手段本身就足以说明和推定行為(wèi)人主观上已经具有(yǒu)不法所有(yǒu)的目的，而不是可(kě)能(néng)具有(yǒu)非法占有(yǒu)的目的。因為(wèi)，但凡一个智力正常的成年人对金融票证等均具有(yǒu)起码的认知水平，其对犯罪工具的性质和行為(wèi)的危害后果是明知的，对其主观要件的认定并不需像合同诈骗、贷款诈骗等那样依靠犯罪手段、特定行為(wèi)等加以综合分(fēn)析判断并區(qū)分(fēn)罪与非罪，此罪与彼罪的界限。行為(wèi)人只要实施了刑法194条列举的行為(wèi)进行诈骗活动，数额较大，即已构成该条规定的两个犯罪。
3、“货到付款”情形中主观故意的认定
金融诈骗中，有(yǒu)时行為(wèi)人先把财物(wù)拿(ná)到后，再采取签发空头支票等手段搪塞对方，拖延时间，而后携款潜逃。有(yǒu)人认為(wèi)，由于在其签发空头支票、交付虚假票证等行為(wèi)前，财物(wù)已骗到手，诈骗已完成，空头支票并未用(yòng)以施骗，而仅仅是拖延时间，蒙蔽对方，以便逃走的一种手段，虽有(yǒu)诈骗的故意，但无使用(yòng)空头支票诈骗的故意。因此不构成金融诈骗罪，仅為(wèi)普通诈骗行為(wèi)，应以诈骗既遂和合同诈骗未遂处理(lǐ)。我们认為(wèi)，行為(wèi)人完成诈骗的时间是在其签发空头支票、交付虚假支票之后。因為(wèi)，现实中多(duō)有(yǒu)货到付款的商(shāng)业惯例，这在商(shāng)品流转中是很(hěn)普遍的现象，故单纯的收取货物(wù)行為(wèi)不构成犯罪。而其一旦交付才完成了整个诈骗犯罪，其犯罪的具體(tǐ)行為(wèi)，侵犯的客體(tǐ)才能(néng)最终确定。因此，行為(wèi)人无论是在取得货物(wù)之前或同时，还是之后产生利用(yòng)空头支票等手段骗取财物(wù)的故意，从而签发空头支票，其行為(wèi)都不仅侵犯了普通诈骗中他(tā)人公私财物(wù)所有(yǒu)权这一共同客體(tǐ)，更主要的是还侵犯了國(guó)家对票证管理(lǐ)制度这一特殊客體(tǐ)，符合金融诈骗的特征。即使同时触犯其他(tā)罪名，根据特别法优先原则，仍然应以票据诈骗、金融凭证诈骗等罪名论处。
三、主體(tǐ)方面及相关问题憗
1、根据刑法194条的规定，票据诈骗和金融凭证诈骗的主體(tǐ)是一般主體(tǐ)，任何达到刑事责任年龄和具备刑事责任能(néng)力的自然人均能(néng)构成本罪的主體(tǐ)。刑法199条规定单位亦可(kě)成為(wèi)该类犯罪的主體(tǐ)，满足了客观实际的需要，有(yǒu)利于全面打击金融票证诈骗，保障金融的秩序和安全，促进改革和开放的顺利进行。但现实中经常发生的案例中，行為(wèi)人有(yǒu)时将犯罪所得之一部分(fēn)用(yòng)于单位，对这种情况究竟按个人犯罪处理(lǐ)，还是按单位犯罪处理(lǐ)，要區(qū)别不同的情形分(fēn)别对待。如行為(wèi)人以个人名义实施金融诈骗活动，客观上采取的手段和方式也不牵涉单位，诈骗内容亦与单位业務(wù)经营无关，则属个人犯罪。虽然其将一部分(fēn)钱款用(yòng)于单位，而该单位又(yòu)具有(yǒu)法人资格或符合“单位”的条件，但也只是行為(wèi)人个人诈骗违法所得的使用(yòng)和处分(fēn)，并非单位自用(yòng)。即便行為(wèi)人将一部分(fēn)违法所得捐赠于公益事业，只要是以个人名义，也是一种沽名钓誉，谋取名利的行為(wèi)，实质上仍然是為(wèi)个人牟利，因此，不能(néng)认定其為(wèi)单位犯罪。
如行為(wèi)人體(tǐ)现单位的意志(zhì)，以单位名义实施金融诈骗，其非法所得大都用(yòng)于单位，一小(xiǎo)部分(fēn)由其个人占有(yǒu)，则应以单位犯罪处理(lǐ)，其作為(wèi)直接负责的主管人员或直接责任人员（包括承包、租赁者）同时又(yòu)因其特殊身份和行為(wèi)方式的不同构成贪污或职務(wù)侵占等犯罪，应予以数罪并罚。因為(wèi)行為(wèi)人的金融诈骗行為(wèi)和不法占有(yǒu)单位财物(wù)的行為(wèi)符合两个独立的犯罪构成，不存在牵连、吸收、竞合的情形。
如行為(wèi)人以单位名义实施金融诈骗，非法所得大部分(fēn)由其个人占有(yǒu)或挥霍，实质上是假借单位之名行个人犯罪之实，反映了其手段之隐弊狡诈，主观恶性之卑劣深厚，应以个人犯罪选择相应罪名对其严惩。
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